人生を変えたい！！
こんなことを考えたことはありませんか？
今日は人生を変えるために知っておくべき「４％ルール」について紹介したいと思います！
- 人生をやり直したい！
- 人生を変えたい！
- 人生再生したい！
- 将来について考え直したい！
- 資産形成について考えてみたい！
こんな悩みの助けになります。
４％ルールとは？
4％ルールというのは、インデックス投資の出口戦略として知られているルールのことです。
４％ルールには以下の2つの方法があります。
- 引退時の資産 × ４％を「定額」で取り崩し続ける方法
- 毎年の資産残高 × ４％を「定率」でと陸づし続ける方法
詳しくは知りたい方は、以下の記事（こちらからも）を参考にしてみてください。
なぜ４％ルールが人生を再生するのか？（理由）
資産を毎年４％ずつ取り崩しても、30年後に100％以上の確率で減らない資産があるって信じられますか？
あるんです！！
これが使えるようになれば、老後の不安がかなり解消されると思います。
なので、「４％ルール」そして「４％ルールが使える資産」があるということを知るだけでも、これを手に入れたいのか？手にれなくても良いのか？という選択肢が増えるわけですね。
そんなものあったら、４％ルールを使えるようになりたくないですか？
僕は使いたい！ と思いました。
そもそも４％ルールを使っている人がどんな人かというと・・・
「株などの資産」を持っている方が使っています。
皆さんは資産の4%を取り崩しながら生活するなんて考えた事がありますか？
僕はありませんでした。。。
僕が衝撃を受けたのは、4%ずつ取り崩して生活をしている人がいる！！
ということです。
本当にびっくりしました。
僕はインデックス投資について勉強をはじめた時に、4％ルールについて知る事ができました。
これまでの僕は、資産形成なんて考えたこともありませんでした。
これまでの資産形成は「貯金のみ」で行い、老後は「厚生年金」と「国民年金」でまかなう・・・
こんな風に考えていました。
例えばですが、年間支出が400万円の家族が、貯金で１億円貯めることができたとします。
1億円を毎年４％（※1億円の４％は400万円です）取り崩すと、単純計算で25年でなくなってしまいます。
ですが、トリニティスタディ（詳しくはこちらの記事で）では、資産を毎年４％ずつ取り崩しても、30年後に100％以上の確率で資産が減らないと論文で報告しています。
トリニティスタディでは、S&P500連動する優良の米国インデックスに50％、米国債券に50％の資産を保有していることが前提になっています。
僕はこの話を知って半信半疑でしたが、「減らない資産なんてあるのー？」とちょっとワクワクしてきました。
では、S&P500に連動する資産を私たち一般庶民が買うことができるのでしょうか？
答えはyesです！
買えるんですね！！
どうやって買うのかというと・・・
方法はいくつかあります。詳しくは、また別の記事で紹介しようと思いますが、
例えば、日本の投資信託である「emaxis slim 米国株式 s&p500」という商品があります。
これは、「銀行の証券口座窓口」や「ネット証券」で簡単に買うことができます。しかし、銀行の証券口座では手数料が多く取られてしまいますので、「ネット証券（楽天証券・ＳＢＩ証券など）」で購入することがオススメです。
「４％ルール」の権利は買うことができます。
この権利を得ることさえできれば、「働くも自由」「働かないも自由」なんて生活も夢ではありません。
「株」式投資なんて恐くないの？
「株」なんて恐いと考える方も多いのではないでしょうか？
そうです。「株式投資」はリスク資産です。
では、「現金預金」はどうでしょうか？これも実は、リスク資産なんですね！
現金は持っておいても価値が変わらないと思われる方も多いと思いますが、実は、円高や円安により目減りしているんですよね。
気にしていないとあまり気にならないとは思いますが、
例えば、日常生活で、月給20万円をもらっている社会人の方が、買い物をする際に、先月までは100円で買っていたキャベツ1玉が、今月は200円したとします。
そうすると、お金の価値がキャベツに対して半分に減ってしまっているということになります。
ですので、お金もリスク資産になるんですね。
じゃあどうしたらいいの？
答えはありません。自分で考えるしかありません。
そこで僕が参考にしているのが、過去のデータでは、15年以上S&P500を保有していると、一番悪い結果でもリターンはプラス２％程度にはなっているというデータです。
今後も同じような結果になるのかというと、これは誰にもわかりません。
ですが、日本円で預金しているよりは、増える可能性があることもまた事実。
私は、研究論文が大好きです。
研究方法が正しければ、再現性は非常に高くなります。この研究は非常に再現性の高い方法だと思います。
私は、このことに気づいてから投資へ回す資金作りに励んでいます。
将来が楽しみで仕方がありません。
まとめ
今回は、４％ルールを知っておくと、人生の価値観が変わるという話をしてきました。
人生を考え直す際に、４％ルールを使いたいのか？
これを考えてみるだけでも、何がしたいのか？など見えてくるのではないでしょうか？
人生を変えたい方は、
「４％ルール」も検討課題にしてみてはいかがでしょうか。
コメント